Plánování důchodu
Státní důchod nestačí. Čím dříve začnete, tím méně musíte odkládat. Využijte státní příspěvky, daňové úlevy a příspěvky zaměstnavatele – to vše je dostupné každému.
Stát vám ročně přidá až 3 600 Kč jen za to, že spoříte.
| Vaše měsíční vklad | Státní příspěvek / měsíc | Roční bonus od státu |
|---|---|---|
| 500 Kč | 100 Kč | 1 200 Kč |
| 1 000 Kč | 200 Kč | 2 400 Kč |
| 1 700 Kč ✨ | 300 Kč (maximum) | 3 600 Kč |
| 2 000 Kč | 300 Kč | 3 600 Kč |
✨ Při vkladu 1 700 Kč/měsíc dosahujete maximálního státního příspěvku.
Moderní produkt s výběrem investičních strategií (konzervativní, vyvážená, dynamická). Státní příspěvky + daňové odpočty + příspěvky zaměstnavatele.
Nový produkt od roku 2024. Flexibilnější alternativa k DPS – můžete investovat do akcií, ETF nebo fondů a zároveň čerpat daňové výhody státu.
Investiční fondy kopírující tržní indexy. Nejznámější je S&P 500 – index 500 největších amerických firem. Historický průměrný roční výnos ~10 % p.a. za posledních 50 let.
Dynamická strategie
Dlouhý horizont umožňuje podstoupit vyšší riziko za potenciálně vyšší výnos. 80–100 % akcií. Krátkodobé výkyvy nevadí – čas vše vyrovná. Začít co nejdříve, i malou částkou.
Vyvážená strategie
Mix akcií a dluhopisů. Portfolium roste, ale začínáme postupně snižovat riziko. Klíčové je maximalizovat příspěvky pro daňové odpočty a zapojit zaměstnavatele.
Konzervativní přesun
Postupný přesun do konzervativnějších aktiv. Chráníme naspořené prostředky. Plánujeme formu výplaty – jednorázová vs. renta. Optimalizujeme daňové odpočty.
Tři zdroje financování, o které byste přišli, kdybyste nesporili.
Státní příspěvek při měsíčním vkladu 1 700 Kč. Peníze, které dostanete jen za to, že spoříte.
Vklady nad 1 700 Kč/měsíc si odečtete od základu daně. Daňová úspora až 3 600 Kč ročně.
Zaměstnavatel může přispívat bez odvodů. Zeptejte se HR – benefit, který mnozí nevyužívají.
Zhodnotím vaše stávající smlouvy nebo nastavíme spoření od nuly. Využijeme všechny dostupné výhody.
Zanalyzovat mé spoření